基金费用揭露 金管会拟扩及适用投资型保单

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针对基金销售,行政院金融监督管理委员会日前曾经表示,基金销售须揭露「通路服务费用」,以使投资人明确得知,所有费用明细;而行政院金融监督管理委员会证期局研拟后认为,可能将範围扩大,将此揭露原则扩及至投资型保单。所谓「通路服务费用」,也就是基金

针对基金销售,行政院金融监督管理委员会日前曾经表示,基金销售须揭露「通路服务费用」,以使投资人明确得知,所有费用明细;而行政院金融监督管理委员会证期局研拟后认为,可能将範围扩大,将此揭露原则扩及至投资型保单。 所谓「通路服务费用」,也就是基金公司给予基金代销机构的服务费,金管会认为,金融机构在销售基金时,应将该笔费用清楚明示;此外,应清楚揭露的费用款项亦包括手续费、折让或退佣等费用资讯,这些都是投资人应知,且金融机构应主动告知的事项。参照参酌证券投资信託事业募集证券投资信託基金处理準则第30条规定,基金销售机构为证券投资信託基金之广告、公开说明会及其他促销活动时,应遵守本会及同业公会对证券投资信託事业为证券投资信託基金之广告、公开说明会及其他促销活动所订定之相关规定,并由证券投资信託事业于事实发生日起十日内向同业公会申报,如有违反,证券投资信託事业及销售机构应依相关法令负其责任。 但若要将上述的揭露事项扩大适用至投资型保单,目前则尚无相关规定可资援用,虽说投资型保险投资管理办法第3条第1项各款规定,保险人销售投资型保险商品时,应充分揭露相关资讯,且应告知该保险契约各项费用、投资标的及其可能风险,以及相关警语等,但所谓「各项费用」却并未明确指出是何种费用。保险业者指出,保户在收到投资型保单对帐单时,通常会关心的只有「投资绩效」,倘若今后必须将各项费用都揭露出来,若解释不清楚,反而会生误解。 在对基金销售机构进行监理来说,参照证券投资信託及顾问法第10条第1项、第16条第1项规定,若要从事或代理募集、销售、投资顾问境内、外基金,必须经主管机关核准,且信託基金之种类、投资或交易範围及其限制依同法第14条第1项规定,亦由主管机关加以规範;主管机关为保障公共利益或维护市场秩序,亦得随时依同法第101条规定要求证券投资信託事业、证券投资顾问事业、基金保管机构及全权委託保管机构或其关係人,提出财务、业务等相关资料并对业者加以检查,以保障投资人权益。至于对投资型保单,能否建立起相同的监控机制,就要看金管会是否能够顺利完成相关修正。
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